뱅크런과 새마을 금고 사태

새마을 금고 사태 뱅크런

연일 뉴스에 보도되는 새마을금고사태에 대해 간략하게 정리해 보았다. 뱅크런은 무엇인지, 이러한 사태가 벌어졌을 때 정부가 할 수 있는 대책에 대해 알아보자.

 

1. 뱅크런 이란

"뱅크런(Bankrun)"은 은행에 대한 대규모 예금 인출의 급증을 의미합니다. 이는 대량의 예금자가 동시에 예금을 인출하는 상황으로, 일반적으로 은행 시스템에 대한 불신 또는 은행 파산의 위험이 있을 때 발생한다.

 

뱅크런은 보통 대중이 은행의 안정성에 대한 우려를 가지거나 금융 위기 상황에서 생겨난다. 대중이 은행의 안전성을 의심하면 예금 인출을 증가시키며, 이는 다른 예금자들에게도 불안을 퍼뜨릴 수 있다. 뱅크런이 지속되면 은행은 예금을 충당하기 위해 자산을 매각하거나 대출을 조기 상환해야 할 수 있으며, 이는 은행의 재무 건강에 부담을 주게 된다.

 

뱅크런은 은행 시스템과 금융 시장에 부정적인 영향을 미칠 수 있다. 예금 인출이 급증하면 은행은 현금 보유액을 늘리기 위해 중앙은행에 추가 자금을 대출받아야 할 수도 있다. 이러한 상황에서는 은행의 신뢰와 안정성이 저하될 수 있으며, 금융 시스템 전반에 파급효과를 초래할 수도 있게 된다.

 

정부와 중앙은행은 뱅크런 발생 시 은행 시스템을 지원하고 안정성을 회복하기 위해 조치를 취한다. 예를 들어, 예금 보험제도를 통해 예금자들의 예금을 보호하거나, 중앙은행이 예비 자금을 제공하여 은행의 유동성을 유지하는 방법 등이다.

뱅크런은 금융 시스템의 안정성과 예금자들의 신뢰에 큰 영향을 미치므로 정부와 금융 당국은 이를 예방하고 관리하기 위해 각종 규제와 감독을 시행하고 있다.

 

2. 새마을금고 이슈

연체율 급등으로 '부실 우려'가 커지며 뱅크런 위기로 번졌던 새마을금고 사태가 정부의 총력전으로 진정 국면에 접어들었다. 예·적금 재예치 건수가 1만 2000건을 넘었고 예금 이탈 역시 뚜렷한 감소 추세를 보이고 있다.

 

지난해 금리가 오르면서 일부 건설 현장이 부실화했고, 부동산 PF 문제가 불거졌다. 이에 PF 대출에 적극적으로 나선 금융사들의 건전성에 대한 시장의 불안감이 형성됐는데, 새마을금고의 연체율이 6%까지 오르고 예금이 줄어들면서 시장의 우려를 낳았다.

 

지난 5일 남양주동부새마을금고의 흡수합병 소식이 알려지면서 새마을금고 부실 우려 사태는 본격화됐다. 해당 금고는 600억 원 대출을 돌려받지 못할 위기에 처해 구조조정에 돌입했다. 다음날 영업을 시작하기도 전인 이른 아침부터 지점에는 맡긴 돈을 찾으려는 사람들이 몰려, 많게는 200명이 넘는 고객이 대기하며 북새통을 이루는 곳도 있었다.

 

3. 정부의 대처

6일 오전 가장 먼저 브리핑을 연 정부는 "새마을금고 연체율은 충분히 관리 가능한 수준이기에 안심하고 이용해도 된다고 자신 있게 말씀드린다"며 불안감 잠재우기에 나섰다.

김주현 금융위원장도 다음날 기자간담회를 통해 "모든 정책수단을 활용해 국민에게 재산상 손실이 결코 발생하지 않도록 하겠다"라고 했다. 그는 "새마을금고는 1997년 외환위기 등 더 어려운 금융위기 당시에도 고객 예금을 지급하지 못한 적이 한 번도 없었다"라고 강조했다.

사태 수습에 나선 정부는 6일 행정안전부·금융위원회·기획재정부·한국은행·금융감독원으로 구성된 '새마을금고 범정부 대응단'을 가동, 실시간으로 예수금 동향을 파악하는 등 밀착 대응에 나서는 한편 유사시에는 정부 차입을 통해 유동성을 지원하기로 했다.

또 새마을금고의 연체채권 정리를 위한 다양한 채널을 확보해 새마을금고가 대규모 매각을 적극 추진할 수 있도록 지원하기로 했다. 고객들이 지난 1일부터 6일까지 중도 해지한 예·적금을 14일까지 재예치할 경우 예·적금의 이자를 복원하며 비과세 혜택도 유지하기로 했다.

은행권도 새마을금고 유동성 지원을 위해 나섰다. 7일 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)과 기업·산업은행 등 2개 국책은행은 새마을금고와 RP(환매조건부채권) 매입 계약을 체결했다.

7개 은행들이 새마을금고가 보유한 국고채와 통화안정증권채권(통안채) 등 우량 채권을 담보로 RP를 인수해 자금을 지원하면 향후 새마을금고가 금리를 더해 해당 채권을 매입하는 방식이다. 이들은 새마을금고와 5000억~2조 원 규모의 RP매입 계약을 체결해 총 6조 원 규모의 자금 지원이 이뤄진다.

은행권 관계자는 "새마을금고 예금인출 사태는 사실상 진정세로 접어든 것으로 판단되나, 추가적인 시장 불안을 막기 위해 RP 매입을 결정한 것”이라며 "이번 유동성 공급으로 새마을금고 사태는 더욱 빠르게 안정될 것으로 예상된다"라고 말했다.

정부 및 금융당국과 은행권이 사태를 조기에 진화하기 위해 적극적인 대응에 나선 결과 새마을금고의 자금 이탈 규모는 곧바로 감소세로 접어들었다. 지난 7일에만 중도해지됐던 예적금 3000건 이상이 다시 돌아왔으며, 12일 오후 중도해지 예·적금 재예치 건수는 1만 2000여 건을 돌파했다.